保险知识

不同收入三类人不同保险规划

王潇茵发布|2014-12-18 13:45:15

市场上保险产品很多,针对不同的消费者,不同经济阶层,保险公司推出的保险险种也各不相同。小编今天为大家介绍三个不同阶层的保险种类,方便大家选择适合自己的保险产品。

  A.刚刚进入社会的年轻人

  买保险,不一定需要很多钱,资金少有少的安排,多有多的计划,重要的是你是否有风险意识,是否认同拥有保险是一种现代人的生活方式。

刚参加工作,收入正处于起步阶段,储蓄有限,但是这个阶段你们的年龄很占优势,保费便宜实惠。建议考虑保障高的险种,先获得保障在考虑收益。

年轻人建议定期寿险和定期重疾险,意外险。

定期寿险是一种消费型保险,与储蓄型寿险相比,在保险金额相等的条件下,其保费要低得多;定期寿险保障期限一般分为1年、5年、10年、15年、20年、30年或约定保障至规定年龄。因此,收入不高而保障需求较高的人和事业刚刚起步的年轻人等中低收入群体适合购买定期寿险。

保险的保障功能可规避人生的不可测风险,给生活多一份保障,同时也体现对家人的责任与关爱。保险理财的特点是大都采取复利计算,这样比较适合长期投资,享受复利带来的红利增长。理财包括但不限于保险。

提醒:在购买前应充分考虑自己的实际缴费能力,保险费应与自己的缴费能力相匹配,不要因一时冲动而背上经济负担。

年轻就有理财的意识,很好!但首先明确,理财不等于投资,不是钱生钱的概念,而是将人生的不同阶段用科学的管理方法进行合理安排.

因此,每月的工资,要有固定存在银行的定期储蓄,然后要有一部分是活期的,可以考虑保险(以和社保补充为目的),可以有基金定投.

   B.收入不高的夫妻

   这类家庭,总体收入不高,建议首先要考虑家庭保障性的保险。如果没有社保作为基本保障,就需要考虑定期寿险、定期重大疾病保险、意外伤害保险、意外伤害医疗以及一年期的医疗险;如果已经有了社保最基本的保障,则需要建立商业保险进行补充。因为社保只是解决最基本的保障问题,并不能完全解决所有的保障问题,所以在目前收入有限的前提下,需要建立针对社保医疗的补充商业保险,主要可以考虑定期重大疾病、意外伤害、意外伤害医疗以及一年期的住院医疗保险

   给出几个建议:

1、 购买商业保险,要看公司的实力、代理人的素质和专业、适合自己的产品,其中代理人的选择尤其重要。

2、 购买商业保险,个人总保额为年收入的5-10倍,家庭年交保费占家庭年收入的10%-20%,即您的家庭保费年投入8000-1.6万。

3、 夫妻二人年收入各是多少?举个例子供:假设年收入4万,总保额应在20-40万之间,至少20万,有社保,建议重疾保额至少15万,寿险15万,意外险10万,然后再适当补充些意外医疗保障和住院保障。

4、 家庭总收入不是很高,在大人得到全面保障后,建议先为小孩补充些意外险、意外医疗、住院医疗,预算多些的时候再补充重疾保障和教育金,

5、 每个月要还房贷,建议补充等额的定期寿险。

  C.收入较高、有房有车的家庭

  这类家庭有一定的经济实力,基本上已有了社保的养老金和医疗保险,经济条件较好,主要考虑未来收入减少、资产增值和孩子教育金及自己的养老金等风险。保险分保障型和理财型两大类。人有旦夕祸福,防范风险的保障型保险是家庭不可缺少的。而理财型保险则应待保障比较完善后才可以考虑。对于这类家庭而言,保障型最大的风险就是收入的主要创造者意外和重大疾病的发生,导致家人丧失主要经济来源,无法维持正常生活。因此要为家庭主要创收者购买死亡保险和重大疾病保险,其保额应该等于未亡人若干年合理的生活、养老、子女教育所需金额的总和。理财则可以根据个人不同的风险偏好在保险、银行存款、股票、基金等方面进行不同比例的配置

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