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去年12月，戴小姐向银行抵押贷款买了一辆新车，购置保险时，约定保险第一受益人是银行。当月，戴小姐开着未上牌的新车上路，在路口撞到另外一辆小车。交警部门认定，戴小姐未按交通信号灯行驶，负本事故主要责任。另一方未按照规范安全驾驶，负次要责任。

事后，戴小姐拿着保单向保险公司索要赔偿，遭到拒绝。保险公司称，保险的第一受益人是银行，戴小姐无权越位索赔。那么，到底谁有权向保险公司索要保险金？

所谓第一受益人：就是以合同形式约定的保险标的受到损失以后，保险公司将赔偿金额支付给的对象。同时，第一受益人必须与保险标的具有保险利益，不具有保险利益之人不能成为受益人。其实，戴小姐作为保险合同的投保人和被保险人，享有保险金请求权，不会损害银行的抵押权。保险赔偿金的功能是对保险标的价值的修复或重置，本案中该车辆只是部分损失，并非全部损失。如果将保险金给了第一受益人，则不利于戴小姐对小车的修复或重置。因此，戴小姐有权请求保险公司承担赔偿责任。

受益人需要符合什么条件？

1、受益人是享受保险金请求权的人，受益人享受保险合同的利益，领取保险金，但他并非保险合同当事人且不负交付保险费的义务。

2、受益人是由投保人或被保险人在保险合同中指定的人。保险合同生效后，投保人或被保险人可以中途撤销或变更受益人，无需征得保险人的同意，但必须通知保险人，由保险在保险单上作出批准后才能生效。如果投保人与被保险人不是同一人?，投保人变更或撤销受益人时，需征得被保险人同意。如果投保人或被保险人没有在保险合同中指明受益人的，则由被保险人的法定继承人为受益人。

受益人的权益和义务有哪些？

申请领取保险金的权利。此权利受《保险法》保护，任何单位或者个人不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。

需要说明的是，某些人寿保险条款的保险金请求权为被保险人本人，如疾病保险金、高残保险金和养老保险金，保险公司不接受其他指定。

• （1）受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人的义务。
• （2）提供保险事故理赔相关证明、资料的义务。

死亡保险金的受益人指定颇有讲究。被保险人在指定或变更受益人时，应主要考虑以下因素：首先不会危及自己的人身安全，受益人不会为了获得保险金，故意危害被保险人。染有吸毒、赌博恶习及道德品质差的人，不宜被指定为受益人；其次是考虑指定哪些人会因自己的死亡丧失、减少经济来源，造成生活困难，需要扶助的人为受益人，如年迈的父母、年幼的子女等，指定他们为受益人。

被保险人一般应指定自己的家庭成员或近亲属为受益人，如配偶、子女、父母、兄弟姐妹等。当他们之中有若干人均需扶助时，可以指定几个受益人，可以根据他们的不同收入水平和自己的供养义务，合理地确定受益人的受益顺序和受益份额。

如果受益人是无行为能力人（儿童或不能辨认自己行为的精神病人），保险金由受益人的监护人代为领取和掌管。但在法律上监护人与受益人是有区别的。这些因素被保险人在指定受益人时均应考虑。