保险知识

得了糖尿病,怎样用保险保障自己的健康?

开心保保险发布|2019-11-14 15:59:57

根据国际糖尿病联盟(IDF)数据统计显示,中国有1.14亿糖尿病确诊患者。其中,II型糖尿病占比达到93%-95%。作为患者与家属,迫切需要专业的糖尿病管理和保险保障。但从实际情况看,市场上可供糖尿病人群购买的保险品种少,而且健康告知门槛很高。

图片1

这是因为糖尿病属于慢病,糖尿病患者罹患高血压、高血脂,高尿酸等疾病的概率比健康人士平均高出十几倍。

在过去,确实几乎没有保险公司突破对糖尿病人群投保的限制。值得庆幸的是,糖尿病患者可以购买的保险越来越多。

本文,我们将手把手教你,糖友都可以购买哪些保险来保障自己的健康:

一、重疾保障篇

糖友也能买可以保重疾的长期保险了吗?开心保告诉你:可以。

百年人寿是一家专注于互联网保险的新贵。曾经设计出康惠保、康惠保旗舰版,康惠保2020版等高性价比消费型重疾险。

这次,百年人寿针对II型糖尿病患者,设计了一款可以保障50种重疾的保险——百年糖惠保。

先来看一下百年糖惠保的产品形态:

 图片2

百年糖惠保的保障责任分析如下:

1、糖尿病严重并发疾病保障

等待期后至70周岁确诊初次患截肢或者终末期肾病,给付基本保额的30%,合同继续有效

2、特定疾病保障

等待期后首次确诊初次患上一种或多种特定疾病,给付基本保额的100%,合同终止

值得一提的是,百年糖惠保针对糖患群体合理保留了行业25重疾中的17种

50种特定疾病

百年糖惠保最大程度上,给糖患群体提供全面的基本保障。其中,特定恶性肿瘤包含了国内高发的:胃癌、肝癌、肺癌、直肠癌,实用性强。

3、身故保障

等待期后身故,按基本保额的100%给付身故保险金,合同终止。

百年糖惠保最长20年交费,最高30万的保额,52种疾病保障,带身故责任,能满足大部分II型糖尿病患者的重疾保障需求。

二、防癌保障篇

在各家保险公司的重疾理赔中,恶性肿瘤理赔占比都超过60%。

图片4

糖患群体购买保险虽然有很多门槛,但如果能买上一份防癌险,还是非常有实用价值的。

昆仑康爱保是一款性价比非常高的防癌险,而且健康告知宽松,广泛适合于三高人群。对于糖患群体,如果在过去的两年内没有发生被医生建议住院治疗,或因疾病连续服药超过1个月”的情况,就有机会投保。

先来看一下昆仑康爱保的产品形态:

图片5

昆仑康爱保的保障责任简单,具体分析如下:

1、原位癌保障

等待期后确诊初次患原位癌,给付基本保额的20%,豁免剩余未交保费,原位癌责任终止,合同继续有效

昆仑康爱保的原位癌豁免责任,非常友好。

2、恶性肿瘤保障

等待期后首次确诊初次患恶性肿瘤,给付基本保额的100%,合同终止

昆仑康爱保0-45岁投保最高保额50万,46-55岁投保最高保额30万,最长30年交,恶性肿瘤保障充足,性价比高,是三高人群投保的福音。

三、百万防癌保障

在百年糖惠保的基础上,如果想补充防癌保障,又觉得普通防癌险保费高,可以考虑百万防癌险。

要问性价比最高的百万防癌险是哪款,非京东安联的京彩一生防癌险莫属。

先来看一下京彩一生防癌险的产品形态:

图片6

京彩一生防癌险性价比高,50岁选择基础版,保费只需330元,保障责任分析如下:

1、恶性肿瘤医疗责任

等待期后,初次确诊患恶性肿瘤(含原位癌),在二级及二级以上公立医院发生的,对需个人支付、必需且合理的医疗费用,保险公司按约定比例赔付。具体包含:

①住院医疗费用

床位费、膳食费、护理费、重症监护室床位费、诊疗费、检查检验费、治疗费、药品费、手术费等;

②恶性肿瘤特殊门诊医疗费用

包括化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法治疗费用。

注:新农合、城镇医保均属于医保范畴。

2、意外身故及伤残

意外责任无等待期,保额1万。

3、增值服务

因恶性肿瘤住院,可享受两种非常实用的增值服务:

①住院绿色通道服务

②住院垫付服务

4、可选责任

京彩一生防癌险附加特需医疗保障质子重离子保障

①特需医疗

等待期后,初次确诊患恶性肿瘤,并在约定的医疗机构治疗,给付特定疾病的特需医疗,及特殊门诊医疗费用。

②质子重离子医疗

等待期后,出现症状且经医疗机构初次确诊罹患恶性肿瘤,并于指定的质子重离子医疗机构,接受质子重离子治疗,对于被保人需个人支付的、必需且合理的质子重离子医疗费用,按约定比例赔付。

注:以上两项责任,均与恶性肿瘤医疗共用300万保额。

京彩一生防癌险健康告知仅3条,每年累计最高赔300万,0免赔。即使发生理赔也不影响续保,续保无等待期,非常有诚意。

投保建议:

百年糖惠保是国内首款糖友可以投保的终身疾病保险,补充了市场的空白,是II型糖友投保的福音。结合之前的产品分析,开心保给出以下投保建议:

1、如果预算充足

可以选择“百年糖惠保30万+京彩一生防癌险”的保障组合,以40岁男性为例:

①50种重疾30万保额;

②2种糖尿病并发症9万保额;

③身故最高31万;

④恶性肿瘤医疗费用最高300万,0免赔。

保费合计:8130元。这样的组合,实现了大病、身故责任、医疗保障需求的基础覆盖,可以满足大部分普通家庭的保障需求。

2、如果预算特别宽裕

可以选择“百年糖惠保30万+昆仑康爱保30万+京彩一生防癌险”的保障组合,以40岁男性为例:

①50种重疾30万保额,恶性肿瘤30万保额,合计患重疾保额最高60万;

②2种糖尿病并发症9万保额;原位癌6万保额,自带豁免;

③身故最高31万;

④恶性肿瘤医疗费用最高300万,0免赔。

保费合计:11085元。这样的组合,实现了大病、医疗保障需求的全面覆盖,可以满足大部分普通家庭的保障需求。

3、如果预算紧张

可以先选择京彩一生防癌险,以40岁男性为例:

恶性肿瘤医疗费用最高300万,0免赔。

保费只需189元。京彩一生防癌险性价比高,但主要还是针对恶性肿瘤的医疗费用,保障不全面,而且属于短期险,不保证续保。等到预算充裕,需要及时补充更全面的长期保障。

推荐阅读

理财险投保需谨慎 分红两全险选择谨防误区

去年3月,李先生因为去听了某公司的一次家庭理财讲座,就买了产品说明会上专家极力推荐的一款分红两全保险,专家现场的分析很诱人……

02月18日
平安人寿意外险的保险范围有哪些

在保险的投保过程中,投保人通过对人身意外伤害保险范围的详细了解与比对来选择保险投保是十分必要的,可获得适合自己的保险产品。

08月22日
中国人寿意外险可在网上购买

目前,互联网销售渠道所销售产品险种丰富、选择灵活,提供多种保险期间、保险金额的选择,客户也可以根据自身需求来灵活选择与组合。同时,网销产品线覆盖了广大客户较为关心的综合意外、交通意外、旅游意外等保障需求。

05月20日
上海外地农村户口社保问题如何解决

《社会保险法》施行后,上海市非城镇户籍人员参保将统一逐步由“三险”向“五险”过渡,为了与国家法律相衔接,目前先参加养老、医疗、工伤三项社会保险。

01月09日
出国旅游保险该如何选择?

与境内游不同,随着境外旅游热的升温,境外旅游安全更不容忽视。出门在外,风险增大,买份保险是非常有必要的。境外游的游客在购买保险时还需多长两个“心眼”。那么,出国旅游保险该如何选择?

09月27日
医疗保险电话查询更快捷

医疗保险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。职工因疾病、负伤、生育时,由社会或企业提供必要的医疗服务或物质帮助的社会保险。如果想要了解医疗保险的问题,电话咨询无疑是一种方便快捷的方式。

05月16日
汽车购置税去哪里交?需要提供什么证件?

进口旧车、因不可抗力因素导致受损的车辆、库存超过3年的车辆、行驶8万公里以上的试验车辆、国家税务总局规定的其他车辆,凡纳税人能出具有效证明的,计税依据为其提供的统一发票或有效凭证注明的价格。

05月20日