保险知识

儿童保险怎么买?

开心保小助手发布|2019-11-06 14:16:26

儿童保险怎么买

  购买儿童险应遵循“先社保,后商保;先基本,后完善”的原则,首次为孩子投保,尽可能挑选简单易懂、保障全面的基础保险。
  儿童意外险,价格便宜且保障范围全面,往往几十块钱就能买到性价比很高的产品。意外险里最需要关注的是意外身故、伤残保额和意外医疗责任。意外身故、伤残保额要高,由于国家规定,不满10周岁的被保险人身故赔付不得超过20万;10至18周岁的身故赔付不得超过50万。所以在此范围内尽量选择保额高的产品。
  意外医疗条件要松,对成年人来说,意外险最重要的是死亡和伤残保额,但对孩子来说,最重要的却是意外医疗。主要看报销范围、免赔额和报销比例这三点。
  报销范围:现代医疗技术发展迅速,社保范围也在不断调整,但仍然有许多先进医疗项目不在社保范围内。比如D产品在报销时就需要考虑报销范围的问题,而ABC产品不限社保范围则可以自由选择医疗项目。
  免赔额:C产品的免赔额度是1000元,意思是1000元以下的医疗费用不予报销。对公司而言免赔额能够消除很多发生频率比较高的小额索赔,对用户而言则可以降低保费。
  报销比例:顾名思义,按比例报销所花费医疗费用的百分比,一般来说也是越高越好。
  其他责任,很多意外险会有一些自己的小“特色”,比如公共交通意外身故及伤残保障,疫苗接种责任,第三者责任,住院津贴,救护车费用等等。但这些附加责任的含金量差异很大。
  比如疫苗接种责任,2周岁之前是宝宝接种疫苗的密集期,但2周岁之后就很少打疫苗了。
  比如公共交通意外责任,只是意外身故伤残中的一种特例情况,常见于成人意外险。对大部分低龄儿童来说基本没有意义,因为出门机会不多且小学初中普遍都有家长接送,所以还是提高基本保额更实际。
  我国医疗水平不断提高,大多数儿童癌症是可以完全治愈的。据了解,目前我国儿童肿瘤的治愈率已经从过去的不到30%,提升到了现在的80%。儿童白血病的治疗已接近世界水平,而经济负担成为最大的难点。
  重疾险普遍具有保费低保额高的特点,可以很好地转嫁风险,让患病儿童放心的接受最好的治疗。
  少儿在选择重疾险的时候应该着重关注保额和多次赔付。
  保额高低决定产品上限,买保险就是买保障,评价一款产品好坏最核心的就是看它的抗风险能力,而保额的高低直接决定了它的上限,所有的附加责任都应建立在高保额的基础上,不谈保额只谈服务的保险产品都是在“耍流氓”。
  多次赔付值得考虑,人们常说“祸不单行”,很多人在患病治愈后仍然面临着复发和再次罹患其他疾病的风险。一次性的保障对于几十年的生命旅程明显不够。
  购买单次赔付的产品在首次患重疾后,就基本与重疾险等健康险绝缘了,投保无门的尴尬境地可不要轻易尝试。
  选择多次赔付型重疾险还须关注“病症分组”。保险公司按照分组来进行多次赔付,再次出险的病症如果和首次出险的病症同组将不予赔付。如果产品将多个高发重症归为一组,那么多次赔付将毫无意义。
  其他责任,少儿特定疾病:不同于成人疾病,少儿有一些特定疾病,要确认是否在保障范围之内。
  轻症豁免:轻症是比重疾更加轻微的一类疾病,比重疾更易发病和高发。很多宝宝都是大病不得小病不断,一旦出险轻症豁免就可以帮助家庭解决剩余的保费开支,属于实实在在的保障。
  在家庭条件允许的情况下可以逐步为孩子配置其他险种,比如医疗险、定期寿险、教育险等。这些都是锦上添花的产品,最核心的还是意外险和重疾险。切忌孩子“全副武装”,家长“全程裸奔”,毕竟父母才是孩子最大的保障。

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