保险知识

老年人买什么保险好,附投保组合方案

开心保小助手发布|2019-09-20 10:29:50
  重疾险,老生常谈了,能够提供长久的保障。投保一定保额,一旦罹患保障内的重疾种类,即可赔付投保保额。假如你治病只花了20万元,但你投保的是50万保额,即可赔付50万。赔付的保额保险公司不会管你用来干什么,只要确诊既全额赔付的。
  而百万医疗险,最近两年可以说是很强势。不仅填补了中端医疗的空白,更因其只需较低的保费,但却能提供高达百万的保额且保障范围较广而备受关注。而这两点优势,也使百万医疗险迅速成为热点:1、保费低,杠杆率高。百万医疗险通常属于短期险产品,投保及缴费大部分都是一年期。而一年仅需要几百元的保费,换算下来可能每月就是一两杯奶茶的钱,就可以撬动高达百万的医疗保障。
  相较于重疾险一年几千元的保费,百万医疗险不仅杠杆高,性价比也是极高。2、保障范围较广,百万医疗险可以说也弥补了社保和重疾险的不足。我们知道,社保仅仅是一些基础保障,对于一些昂贵的靶向药、高端医疗仪器,都是无法报销的。而相比较于重疾险的疾病保障范围来说,百万医疗险不仅不限于疾病意外、疾病种类,对于没有达到重疾程度的疾病只要产生住院和治疗费用,无论是几万元还是高达百万元都可以赔付。因此看来,百万医疗险保障的范围更全面些。
  但是,尽管百万医疗险看起来如此划算,还是有几点需要注意的:最重要的就是:无法保证续保。一是由于保监会规定,财险公司不能销售长期医疗险,所以从监管角度来说,保险公司不能把“保证续保”写进条款。二是由于随着时间的推移,通货膨胀和年龄增长风险上升等原因,保险公司也不愿保证续保。那我们知道,重疾险一般购买时就选择了保到70岁或者保至终身等,能够提供的是长久可持续的保障,一旦过了投保前的健康告知就没有了后顾之忧。而百万医疗险,前面我们也说了,大部分产品都是一年期,个别会有五年、六年期产品。若是想持续购买,还要看保险公司是否一直售卖这款产品,和日后自身的健康状况。
  其次,是百万医疗险的免赔额。市面上大部分产品的免赔额设在一万元,也就是说,如果平时小病小灾的门诊住院和医疗,若是没有超过一万元的花费,保险公司是不予报销的。假如某次的住院费用是3万元,免赔额是1万元,社保报销费用是8000元,则最终可用百万医疗险报销的额度是:30000-10000-8000=12000元。最后,就是保险赔付形式。重疾险是只要确诊即可先行赔付,而百万医疗险是先花费再报销。实际住院医疗花费了多少,就给你报销多少。这也要看家庭经济状况是否能够接受这一形式了。
  那么老年人买什么保险好?很多老人们都觉得自己这个年纪购买重疾险,保费贵不说,还未必会过了健康告知承保,不如每年少花点钱买个高端医疗险也能保障了。那事实情况又是怎样呢?这两者的利弊关系又怎么衡量?像爸妈们一样的老年人最是容易频发疾病的,对于重疾和医疗的需求也更大。老年人一旦生病或住院,动用了高端医疗仪器、昂贵的进口药等,花费几万至几十万都是不可预知的。无论是重疾险,还是百万医疗险,都是能对爸妈们的未来提供一定保障的。
  尽管对于爸妈们的年纪和身体状况来说,重疾险和百万医疗险的健康告知或许都会稍显严格一些,但是若想购买也可对一些小毛病做除外责任或者加费承保。所以,若是家庭富裕,手头宽松,在可承保的年龄范围内,给爸妈购买重疾险+百万医疗险的组合,最好不过。既能提供长久的保障,又能加强杠杆。若是实在囊中羞涩,只购买一份短期百万医疗险,也是有胜于无的。趁着爸妈的年纪和身体健康状况都还可以,尽早购买一份保障吧。

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